El combate al lavado de dinero tendrá nuevas reglas de operación con las nuevas propuestas de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público publicó en el Diario Oficial de la Federación las Reglas de Carácter General previstas en la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI), con las que busca fortalecer el régimen preventivo en esta materia.
Las disposiciones forman parte de la aplicación de las reformas realizadas a la Ley y a su Reglamento, publicadas en 2025 y 2026, respectivamente. Con ellas se establecen criterios para aplicar las nuevas obligaciones y se precisan las responsabilidades de quienes realizan Actividades Vulnerables, así como las facultades de las autoridades encargadas de supervisar y verificar su cumplimiento.
Cambios
Uno de los principales cambios es la incorporación del Enfoque Basado en Riesgo (EBR) como principio para cumplir con las obligaciones establecidas en la ley.
Bajo este modelo, quienes realizan Actividades Vulnerables deberán identificar, evaluar, clasificar y documentar los riesgos relacionados con sus clientes o usuarios, así como con las operaciones, productos, servicios, canales utilizados y zonas geográficas en las que trabajan.
La intención es que las metodologías utilizadas permitan mejorar la gestión de riesgos y detectar con mayor precisión aquellas operaciones que pudieran estar relacionadas con recursos de procedencia ilícita.
Controles para conocer a clientes y usuarios
Las nuevas reglas también refuerzan las medidas para conocer a los clientes o usuarios y establecen mayores elementos de control en distintos puntos del proceso.
Entre las disposiciones se encuentran las relacionadas con la identificación del beneficiario controlador y de las Personas Políticamente Expuestas, además de mecanismos de control interno, conservación de información y presentación de avisos.
La propia Secretaría de Hacienda también aplicará un Enfoque Basado en Riesgo a través de sus unidades, con el objetivo de orientar las labores de supervisión y verificación hacia los sectores y actividades que tengan una mayor exposición a ser utilizados para el lavado de dinero.
Nivel de exigencia en los controles
Otro de los elementos incorporados es un modelo de cumplimiento proporcional. Esto significa que las obligaciones y las acciones de supervisión tomarán en cuenta el nivel de riesgo correspondiente a cada Actividad Vulnerable.
El esquema busca aprovechar de mejor manera los recursos destinados a la prevención, reforzar el cumplimiento de las obligaciones legales y facilitar que los controles puedan ajustarse a las características de cada sector.
De esta manera, la aplicación de las medidas estará vinculada con los riesgos identificados y no será abordada de la misma forma para todas las actividades.
Aplicación gradual
Las nuevas disposiciones no entrarán en operación de manera inmediata en todos sus alcances. Hacienda estableció una entrada en vigor gradual para facilitar la adaptación al nuevo marco regulatorio.
El objetivo es que los sujetos obligados tengan oportunidad de actualizar sus procesos internos y desarrollar las capacidades necesarias para cumplir con las nuevas disposiciones.
La transición, de acuerdo con la Secretaría, busca realizarse de manera ordenada y eficiente mientras se incorporan los nuevos criterios de prevención.
reforzar el sistema nacional
Con la publicación de estas reglas, la Secretaría de Hacienda señaló que busca fortalecer el sistema nacional destinado a prevenir las operaciones con recursos de procedencia ilícita.
Las nuevas disposiciones se aplicarán conforme al marco jurídico vigente y a los estándares internacionales del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).
La dependencia sostuvo que estas acciones forman parte de los mecanismos para proteger la integridad del sistema financiero y reforzar la prevención y el combate al lavado de dinero.